Lokaty i konta oszczędnościowe
Zasada działania lokaty terminowej jest prosta: klient ze swojej strony powierza bankowi na ściśle określony czas pewną sumę pieniędzy, zobowiązując się do nie wypłacania ich przed ustalonym terminem. Oprocentowanie lokat w złotych przekracza 6 proc. w skali roku. Jeśli zdecydujemy się zakończyć ją przed terminem, zwykle nie otrzymamy odsetek.
W Polsce od lokat, podobnie jak od innych inwestycji, odprowadza się 19 proc. zryczałtowany podatek od zysków kapitałowych, popularnie nazywany podatkiem Belki.
Banki proponują lokaty o różnym czasie trwania, najpopularniejsze to 3-, 6- i 12-miesięczne, ale każdy bank proponuje i inne długo- lub krótkoterminowe lokaty. Oprocentowanie jest zwykle stałe - dzięki temu wiemy, ile otrzymamy pieniędzy w zamian za powierzenie bankowi swoich oszczędności. Banki proponują także lokaty progresywne, których oprocentowanie rośnie z każdym kolejnym miesiącem trwania lokaty.
Porównywalnie możemy zarobić na polisolokacie. Jest to lokata opakowana w ubezpieczenie, dzięki czemu omijamy podatek Belki. W przypadku śmierci posiadacza polisolokaty, wskazanej osobie wypłaca się zgromadzoną kwotę wraz z należnym oprocentowaniem. Jeśli instytucja, z którą podpisaliśmy umowę polisolokaty zbankrutuje, to mamy gwarantowaną wypłatę jedynie połowy środków. W przypadku innych bankowych produktów ochronie podlegają wszystkie zgromadzone środki do równowartości 50 tysięcy euro.
Jeżeli mamy odłożonych trochę pieniędzy, a nie chcemy ich blokować na lokacie, to powinniśmy pomyśleć o koncie oszczędnościowym. Zwolennicy tego produktu podkreślają, że łączy on najlepsze cechy zwykłego rachunku i lokaty. Mamy bowiem dostęp do naszych środków, a oprocentowanie pozostaje na przyzwoitym poziomie. Zwykle z tego konta możemy wypłacać bezpłatnie pieniądze raz w miesiącu. Aby wypłacić pieniądze, musimy udać się do oddziału naszego banku lub zrobić przelew elektroniczny na konto osobiste, ponieważ zazwyczaj konta oszczędnościowe są oferowane bez karty. Za kolejne przelewy trzeba zapłacić zwykle od 5 do 10 złotych, a czasem więcej.
Całkiem niedawno banki nauczyły się omijać podatek Belki także przy tym produkcie. Wprowadzono konto oszczędnościowe z dziennym naliczaniem odsetek. Aby nie płacić podatku, zgromadzona suma nie może być zbyt wysoka. Zwykle jest to kilkanaście tysięcy złotych. I tak można zbierać dzień po dniu odsetki, ciesząc się, że nic nie oddajemy urzędowi skarbowemu. Jednak nie tylko klient na tym korzysta. Banki też coś z tego chcą mieć i oprocentowanie tych antypodatkowych produktów jest zwykle trochę niższe niż standardowych kont oszczędnościowych.
Można też założyć lokaty w innych walutach. Najczęściej w dolarach lub euro. Ich oprocentowanie jest średnio dwukrotnie niższe niż w złotych.
Porównanie kont oszczędnościowych
Porównanie lokat:
totalmoney.pl
comperia.pl
e-lokaty.pl
